Россиян предупредили об изощренном мошенничестве с кредитами

Россияне стали активно жаловаться на обман при получении кредитов в микрофинансовых организациях. Как предупреждают представители Минфина и ЦБ, на рынке появились псевдоброкеры, что предлагают свои услуги под видом известных компаний. Жертвы сами переводят деньги на счет псевдоброкера или подключают платные услуги. Еще большую опасность представляют собой «черные кредиторы». Они предлагают нелегальные займы под поручительство или залог, иногда забирая паспорт. Так заемщики могут лишиться имущества, недвижимости, машин. Эксперты «МК» рассказали, как не стать жертвой аферистов.

фото: Евгений Семенов

То, что «черные кредиторы», нелегальные ростовщики и псевдоброкеры вылезли в период пандемии из всех щелей – было вполне ожидаемым. У людей резко сократились доходы и потребность занять «до получки» резко возросла. В то же время банки и легальные микрофинансовые организации (МФО) ужесточили требования к заемщикам. В результате на авансцену вышли финансовые аферисты всех мастей.

В псевдоброкеров, в отличие от «черных кредиторов», более скромные запросы. Схема такая: брокер обещает клиенту подобрать заем, при этом просит ввести номер карты под предлогом проверки ее активности или просит, чтобы клиент перевел с нее комиссию за подбор вариантов. Жертва может ничего не заподозрить, потому что мошенники просят только номер карты, без CVV-кода. Но этого им достаточно, чтобы подключить платную услугу: так с карты списывается по 300-350 рублей в неделю.

Клиентов псевдоброкеры ищут с помощью сайтов, якобы предлагающих займы от имени реальных МФО. Пользователь вводит в поисковике «заем», «кредит быстро», попадает на какую-то площадку, вводит номер телефона: на него выходит псевдоброкер.

Что касается «черных кредиторов», то их часто можно встретить недалеко от офисов легальных компаний. Они также могут заманивать клиентов на вокзалах, на рынках, в комиссионных магазинах. Заемщику обещают выгодные условия и быстрое оформление займа без документов и договоров. Зато кредиторы просят в залог паспорт или оформляют договор купли-продажи недвижимости, транспортного средства. Кроме того, аферисты могут оформить кредитную карту на заемщика и получают деньги от банков.

Финансовые власти в последнее время усиливают регулирования рынка микрозаймов. Последнее изменение вступило в силу 1 июля: минимальный капитал МФО должен составлять не менее 1 млн рублей, а затем увеличиваться на миллион до 2024 года. Ранее размер капитала мог составить 10 тыс рублей. После введения новых требований с рынка могут уйти 20% микрофинансовых организаций, предупреждали эксперты.

«Требования к капиталу в 1 млн рублей не готовы выполнять пятая часть действующих МФО. При этом речь идет, в основном, о совсем небольших региональных компаниях с маленьким портфелем займов и количеству заемщиков. Не исключено, что с возможным уходом таких компаний может упасть уровень финансовой доступности микрокредитов в отдельно взятых регионах и населенных пунктов. И здесь как раз важно будет со стороны правоохранительных органов сделать так, чтобы не было скачка в деятельности нелегальных кредиторов», – отмечает председатель совета СРО микрофинансовых организаций «Мир» Эльман Мехтиев.

По словам нашего собеседника, нарваться на «черных кредиторов» куда опаснее, чем на псевдоброкеров. «Ключевая проблема в сфере брокерских услуг – это мисселинг (недобросовестные практики в сфере продаж). Жертва мисселинга не понимает, за что конкретно платит, не прозрачная сама цена. Нелегальные кредиторы – это более опасная история. «Черными кредиторами» могут быть ООО, ИП или просто лица, осуществляющие деятельность по выдаче займов вне закона. По сути, до рынка микрофинансирования, банковских услуг они не имеют никакого отношения. Заем в такой фирме может выглядеть вполне «невинно». Например, на бумаге может числиться ставка ниже рыночной, сроки погашения, удобнее чем в легальной кредитной организации. Однако такой кредитор не соблюдает законодательство, а значит, по факту он может начислить вам проценты, использовать незаконные методы взыскания», – предупреждает Мехтиев.

«Серый и черный рынок микрозаймов всегда был больше белого. При этом юридически нелегальные займы выглядят чисто: договоры займа между физическими договоры купли-продажи имущества, обратного лизинга. Словом, лазеек в законодательстве много», – добавляет эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Как же избежать этих финансовых ловушек и не попасть в лапы мошенников?

«Основная проблема заемщиков в том, что они воспринимают как микрокредиты легкие деньги, забывая, что проценты по ним будут максимально тяжелым бременем. Еще хуже – связаться с неофициально работают компании, которые не чураются незаконных методов взыскания долгов. Поэтому лучше вообще не брать микрозайма, – дает радикальный совет Алексей Кричевский, – Если все-таки есть срочная потребность в таком кредите, то нужно обязательно ознакомиться с реестром микрофинансовых организаций на сайте Центрального банка РФ. Если вашей компании в реестре нет, значит, она работает не в белую, и лучше в нее не обращаться. Требования к МФО со стороны Центробанка усиливаются не случайно: несмотря на постепенное сокращение рентабельности, спрос на микрозаймы растет, особенно в свете пандемии и серьезного сокращения доходов населения».

Вам также может понравиться